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穷人的理财经

2020-06-05 00:00:00

穷人的理财经本书特色本书作者深入印度、南非、孟加拉国的贫困地区，对当地居民进行了长达一年以上的访谈研究，记录下他们的理财故事，总结出他们常用的理财方式、渠道和原则，揭示出他们看似不合理的理财行为背后的逻辑，为穷人提供了增加选择的“处方”，也为关注贫困人群的金融和其他机构提供了难能可贵的指引和借鉴。穷人的理财经内容简介深入实地、一手资料讲述穷人精彩的理财故事揭示穷人看似不合理的理财逻辑为关注穷困地区的人们提供难能可贵的指引和借鉴本书研究角度独特，得到国内外学界、财经界的高度重视、好评。本书研究方法新颖，以理财日志的形式展现了印度、孟加拉国、南非贫困地区居民的理财生活，简单易懂，真实可靠。本书是作者和研究组成员长期深入印度、孟加拉国、南非的贫困地区，进行认真记录、深入探讨的成果，其结论为关注贫困人群的金融和其他机构提供了难能可贵的指引和借鉴。穷人的理财经目录 *章穷人的理财经 //001 理财日记//006 投资组合//015 量少，不规律，不可预测//017 应对风险和建立应急资金//020 投资组合观//021 令人困惑的价格//023 重新构想微型金融//026 可靠性——在全球范围内提供给穷人//029 第二章日常困境 //033 小的余额，大的现金流//039 多种多样的不稳定职业//042 低收入//045 不可预知性//046 正式工作是否完全保障安全？//050 理财伙伴//054 小额借与贷//057 三重打击//061 进入正式机构？//066 结论//070 第三章应对风险 //075 与风险同行//079 获得保护//081 东拼西凑//094 健康问题就是经济问题//099 道德风险的两面//101 创建更好的工具//104 第四章聚沙成塔：累积有用的大额资金 //109 穷人能存钱吗？——相当能//114 形成大额资金//118 然后是用掉它们//120 存钱和借钱：蓄能器和加速器//127 并非总是那么好//143 结论//150 第五章货币价格 //153 定价的复杂起源//157 费用VS利率//159 规定价格VS实际价格//160 为利润定价——或者减少曝光？//164 小额借贷//167 储户的观点//168 结论//174 第六章重新思考微型金融：格莱珉二期日志//177 针对穷人的有组织金融活动//180 格莱珉二期//182 格莱珉二期理财日志//184 利用存取款账户管理现金流//185 管理现金流并利用更灵活的贷款形成大额资金//188 对微型金融贷款的使用//190 认同储蓄帐户中逐渐积累的大额款项//194 格莱珉三期？//198 第七章更优的理财经//201 追求普遍性的服务//204 机遇与原则//205 供应商的挑战//211 利益大化//212 附录一投资组合背后的故事 //215 附录二理财组合选摘 //239 注释 //272 参考文献 //286 穷人的理财经相关资料一、国内专家媒体推荐中国需要一个小微金融体系。金融机构需要拓展服务对象，多元化服务内容，创新金融技术。《穷人的理财经》中蕴藏着微型金融的机会。 ——李杨中国国家金融与发展实验室理事长中国社科院经济学部主任小额信贷和微型金融是有效的扶贫“武器”，可以帮助弱势群体创造就业、增加收入、集聚资产，从未实现脱贫致富。这是发展中国家缓解贫困、促进就业创业的金融模式。《穷人的理财经》中印度、孟加拉国和南非穷人的理财日志正是这一观点的有力证据。 ——杨再平亚洲金融合作协会秘书长以微型金融为主业的“穷人银行”、零售银行——印度工业信贷投资银行已经成为印度第二大银行，且已在孟买上市。而今，在我国经济欠发达的农村和中西部地区，金融服务供给依然不足，这使得微型金融在中国的业务空间同样巨大。《穷人的理财经》一书论证了为穷人提供金融服务的可能性与必要性，相信可以给致力于服务穷人的社会工作者和金融企业以鼓舞，并提供新的思路。 ——巴曙松北京大学汇丰商学院教授中国银行业协会首席经济学家中国长期处于金融压抑的状态，中小企业、农村金融、新兴产业等长期得不到传统金融机构的满足，游离于监管体系之外的“影子银行“”也因此大行其道。《穷人的理财经》以理财日志的形式记录了印度、孟加拉国和南非的穷人是如何满足其金融需求的，以及对金融机构而言，这其中蕴藏着怎样的机会。 ——沈建光瑞穗证劵亚洲公司董事总经理农村金融服务的难点在于标准抵押品缺乏、现金流不稳定、单笔金额小、信息透明度低；但与此同时，农村居住地区稳定，区域内声誉约束机制很强。针对这些特征，金融机构可以考虑以小组为单位提供贷款。通过阅读《穷人的理财经》，读者将会发现这样的金融实践在印度、孟加拉国和南非的贫困地区并不新奇，这或许也是改善我国农村金融服务的可行之道。 ——鲁政委兴业银行首席经济学家随着我国经济发展水平的提高、金融业蓬勃发展，国民的理财意识已经发生了根本性的转变，国民主动理财意识提高。《穷人的理财经》一书让我们看到了穷人的理财智慧，这对于我国发展农村金融，改善农村理财服务有着一定的借鉴意义。 ——殷剑锋中国国家金融与发展实验室副主任浙商银行首席经济学家 2016年2月，我们正式启动了“富滇-格莱珉扶贫贷款”项目，通过技术合作的方式，由富滇银行委托格莱珉有限公司在大理市太邑乡建立项目部，开发创新扶贫小额信贷产品——富滇-格莱珉扶贫贷款，为项目点及周边区域的建档立卡贫困户及其他低收入农村居民提供小额贷款和培训支持，帮助建档立卡的贫困户特别是贫困妇女，建立自己的小微企业，使她们以及她们的家庭摆脱困难，过上更好的生活。富滇银行引入格莱珉银行模式，根本目的是希望借助格莱珉成熟的商业模式和技术手段，为云南省的脱贫攻坚工作提供一个新的模式和样本。《穷人的理财经》一书介绍的印度、孟加拉国和南非穷人社区的理财生活反映了格莱珉模式的良好效果，这极大地鼓励了我们。任何有志于扶贫金融项目的个人和组织，都应该阅读此书。 ——夏蜀富滇银行董事长 “拥抱金融界不可接触者”，是我一直在做的事情。《穷人的理财经》一书向读者展示了其他国家的穷人是怎样通过社群模式满足家庭的金融需求的。而社群精神正是格莱珉中国倡导的核心内容。我相信读者通过此书将会对“穷人银行”产生更加深刻的理解和思考。 ——高战格莱珉中国首席执行官二、国外专家媒体推荐 Facebook创始人兼CEO扎克伯格2015年度选书我将这本书推荐给任何对改善穷人生活有兴趣的人。 ——梅琳达•盖茨比尔及梅琳达•盖茨基金会联席主席十年前，这一非凡之作的作者开始收集孟加拉国、印度和南非家庭持续一整年的详细的理财日志……这些家庭的行为似乎是不合理的——他们为了存钱而借贷，并为存钱而支付利息——但是考虑到他们不可预测的收入和极为有限的选择，他们的行为就不难理解了。本书作者为穷人提供了增加选择的‘处方’，这本身已经意义非凡，他们对实际行为一丝不苟的关注使得本书更加宝贵。 ——《纽约客》一本讨论穷人理财生活的精彩之作。 ——尼古拉斯•克里斯托夫《纽约时报》本书中的研究证明了穷人在理财上也非常老练。 ——《经济学人》本书是我喜欢的书籍之一，它收集了低收入家庭也需要金融服务的新证据，答案有时令人惊讶。任何关注微型金融的人都应该阅读此书。 ——《开明经济学家》穷人的理财经作者简介乔纳森·默多克(Jonathan Morduch) 纽约大学公共政策和经济学教授，拥有哈佛大学经济学博士学位。专注于微型金融和金融市场方面的研究，研究组织FAI(Financial Access Initiative）的领导者。《微型金融经济学》（The Economics of Microfinance）的作者之一。斯图尔特·拉瑟福德(Stuart Rutherford) 孟加拉国微型金融机构SafeSave的创始人。拥有剑桥大学一等学位。他用超过三十年的时间来了解穷人的理财生活，并前往拉丁美洲、非洲和亚洲的贫民窟和村庄地区进行深入的考察和研究。曾著《穷人和他们的钱》（The Poor and Their Money）。达瑞尔·柯林斯（Daryl Collins）美国波士顿BFA(Bankable Frontier Associates)高级顾问。曾任南非开普敦大学高级讲师，拥有伦敦经济学院经济学学士和硕士学位。奥兰达·鲁思文(Orlanda Ruthven) 现任职于Impactt贸易咨询组织。曾在英国国际发展部（DFID）从事微型金融研究和咨询工作。拥有曼彻斯特大学人类学学士学位，伦敦大学亚非学院发展研究硕士学位，牛津大学国际发展博士学位。

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