银行风险与规避法律实务应用全书-增订3版 本书特色
本书是作者多年从事银行及相关金融法律业务的经验集成之作，以典型案例+法条链接+重要提示+风险规避的体例结构，将法理知识、实务技巧、规范指引和权威案例有机结合，既有详细的法律理论及实务干货，又有丰富权威的真实案例作为学习参照，堪称*全面、实用的银行风险防范法律实务应用工具书。
银行风险与规避法律实务应用全书-增订3版 内容简介
以海量真实典型案例阐释银行法律风险，以专业法律提示和风险规避技巧指引实务操作，堪称*全面、*实用的银行风险防控法律实务应用工具书!
银行风险与规避法律实务应用全书-增订3版 目录
**章储蓄业务中的法律风险与规避 **节储蓄法律性质 // 003 案例1：储蓄所擅自冲正差错款被判返还 // 003 重要提示：一、存款法律性质 // 004 二、储蓄合同的法律性质 // 004 三、侵权纠纷与合同纠纷的责任构成 // 006 风险规避：一、 银行在制定内部规定及业务操作规范时，应正确选择 指导自身行为的法律依据 // 007 二、银行应树立储蓄存款系债权债务关系的观点 // 009 三、储蓄存款合同纠纷的举证责任 // 010 第二节存款自愿 // 011 案例2：银行擅自改变存款方式致储户损失应担责 // 011 重要提示：一、存款自愿 // 013 二、存款自愿的异化 // 013 风险规避：一、自助设施如何保护储户的存款自愿 // 014 二、存款业务应尊重储户的意志 // 015 三、过错责任的司法认定 // 015 第三节取款自由 // 016 案例3：限制储户取款自由违法 // 016 重要提示：一、取款自由 // 017 二、取款自由与保证支付 // 018 三、银行限制储户取款自由的类型 // 019 风险规避：一、清理并规范内部文件 // 020 二、银行内部规定在诉讼中的法律地位 // 020 三、因故不能提供服务时的应对措施 // 021 四、实行存款账户实名制前的存款支付 // 021 第四节存款有息 // 023 案例4：计息规则告知方式不当，具有过错应承担相应诉讼费用 // 023 重要提示：一、告知义务 // 024 二、未约定利息的支付 // 027 三、约定利息的支付 // 029 风险规避：一、告知义务的履行 // 029 二、告知义务的履行方式 // 030 三、妥善保存证据，并注意法律对证据的要求 // 030 四、履行告知义务与纠纷控制 // 030 五、防止银行员工高息揽储 // 031 第五节为储户保密 // 033 案例5：未对储户提供保密的交易环境应负违约责任 // 033 重要提示：一、为储户保密 // 034 二、违反保密原则的民事责任 // 035 风险规避：一、银行应全面加强安全、保密措施 // 035 二、涉及此类案件的诉讼对策 // 036 第六节账户开立 // 037 案例6：金融机构应对开户人及取款人的身份证件进行实质审查 // 037 重要提示：一、银行的审查义务：形式审查还是实质审查? // 040 二、反洗钱义务 // 042 三、联网核查系统 // 043 风险规避：一、银行应按实质审查的标准开办业务 // 044 二、有效身份证件的审查 // 044 第七节挂失 // 047 案例7：违规挂失不记名存单应担责 // 047 重要提示：一、关于挂失的法律性质 // 049 二、关于挂失的信息提供 // 050 三、关于口头挂失 // 051 四、 关于挂失的代理(代为挂失)：司法解释与规范性文件的冲突 // 052 五、关于银行受理挂失的时间要求 // 054 六、记名存单与不记名存单 // 054 七、关于挂失的程序 // 054 风险规避：一、防范以挂失方式冒领他人存款 // 056 二、诉讼应对 // 056 第八节存款差错 // 057 案例8：未排除合理性疑点，不能要求储户返还差错款 // 057 重要提示：一、不当得利案件的证明责任分配 // 058 二、高度盖然性 // 059 风险规避 // 060 第九节特别约定 // 061 案例9：银行未履行与储户的特别约定应承担违约责任 // 061 重要提示：一、特别约定 // 062 二、特别约定的方式 // 063 风险规避：一、 谨慎与储户订立存取款的特别约定，当银行无法满足其储户的特别要求时，有权不予订立合同 // 064 二、 银行与储户订立特别约定后，就应按照约定全面履行 义务 // 064 三、对约定无效的处理 // 064 第十节存单纠纷 // 065 案例10：银行不能仅以底单记载内容否定存款关系 // 065 重要提示：一、一般存单纠纷 // 068 二、存单的真实性 // 068 三、存款关系的真实性 // 069 风险规避：一、防范金融犯罪，减少存单纠纷 // 069 二、审查存单的真实性 // 070 三、审查存款关系的真实性 // 070 案例11：银行应对帮助违法借贷的过错承担责任 // 070 重要提示：一、 一般存单纠纷与以存单为表现形式的借贷纠纷的界定 // 074 二、交付与指定 // 074 风险规避：一、正确确定案由 // 075 二、及时采取保全措施 // 076 第十一节网上银行 // 077 案例12：网上银行储户信息被盗，银行未尽安全保障义务应担责 // 077 重要提示 // 079 风险规避：一、加强对网上交易数据的保存和管理 // 080 二、采取银行风险安全提示 // 081 三、严格遵守支付限额的管理规定 // 081 四、诉讼对策 // 081 第十二节对公存款 // 082 案例13：因管理不慎公章被盗用，具有过错，应承担责任 // 082 重要提示：一、民事责任 // 085 二、刑事犯罪与民事责任承担 // 085 三、印章及员工的管理 // 085 风险规避：一、未尽审查之责违规开户的风险 // 086 二、重要空白凭证未能规范管理的风险 // 087 三、客户预留印鉴未能规范操作的风险 // 088 四、单位存款的挂失风险 // 090 第十三节服务收费 // 091 案例14：依法成立的合同应予信守，单方变更法律不予支持 // 091 重要提示：一、商业银行服务价格的性质 // 095 二、默示的意思表示 // 096 风险规避：一、建立完善的中间业务合同的管理制度 // 096 二、合理设计合法、简便的合同变更程序 // 097 第十四节资金证明 // 098 案例15：出具虚假资金证明，具有过错承担赔偿责任 // 098 重要提示：一、注册资金性质 // 102 二、虚假资金证明责任的法律适用 // 102 三、虚假验资责任的顺位 // 103 风险规避：一、责任顺位的抗辩 // 103 二、诉讼时效的抗辩 // 104 三、因果关系的抗辩 // 104 第十五节先合同义务 // 106 案例16：储户存款被抢，银行承担缔约过失责任 // 106 重要提示：一、缔约过失责任 // 107 二、先合同义务 // 108 三、合同利益 // 108 风险规避：一、营业场所的安全保障 // 108 二、办理业务时的诚信服务 // 109 第十六节附随义务 // 110 案例17：储户受到伤害，银行承担附随义务 // 110 重要提示：一、附随义务 // 113 二、储蓄存款合同中的附随义务 // 113 风险规避：一、全面更新对合同履行的观念 // 116 二、补充赔偿责任的风险化解 // 117 三、银行免责的举证责任 // 117 第二章银行卡业务中的法律风险与规避 **节银行卡申领 // 121 案例18：管理存在疏漏，对客户被骗资金担责 // 121 重要提示 // 124 风险规避：一、银行卡申领阶段风险责任的主要体现 // 124 二、诉讼对策 // 125 第二节银行卡服务 // 126 案例19：银行热线不作为，储户损失应赔偿 // 126 重要提示：一、银行承诺的性质 // 128 二、挂失止付 // 128 三、短信提示不具有免责效力 // 129 风险规避：一、谨慎承诺 // 129 二、规范宣传行为 // 130 第三节银行卡收费 // 131 案例20：违反收费管理办法，多收费用应予返还 // 131 重要提示：一、联合发行银行卡业务的法律性质 // 133 二、联合发行银行卡业务的特殊性 // 133 三、规范服务价格的重要性 // 133 风险规避：一、规范收费 // 133 二、收费的依据合法 // 134 三、收费的程序合法 // 134 第四节信用卡消费 // 135 案例21：为非持卡人签名的消费付款，银行未尽审核义务应承担责任 // 135 重要提示：一、银行卡消费 // 136 二、银行卡法律关系 // 136 三、特约商户与发卡行责任承担 // 137 风险规避 // 138 第五节银行卡遗失 // 140 案例22：银行为持假身份证者大额提款具有过错 // 140 重要提示：一、 银行卡遗失与密码泄露共同构成银行卡纠纷的主要 诉因 // 143 二、以银行卡为介质的存款纠纷的举证责任 // 143 风险规避 // 144 第六节密码泄露 // 145 案例23：银行应对客户存款被非法划取担责 // 145 重要提示：一、本人行为原则 // 146 二、密码泄露的责任承担 // 148 风险规避 // 150 第七节透支 // 152 案例24：保证人对超额度透支不担责 // 152 重要提示：一、恶意透支与善意透支 // 155 二、格式条款 // 156 三、保证人的保证范围 // 156 风险规避：一、规范保证协议 // 157 二、及时采取措施 // 157 三、对相关章程及其协议的规范 // 157 第八节自动取款 // 159 案例25：利用自助银行实施犯罪，银行负有防范义务 // 159 重要提示：一、自动取款机及其配套设施的安全问题 // 162 二、高科技产品本身的瑕疵带来的风险承担 // 162 风险规避：一、 加强对营业网点的安全保护，并研究其防范风险的 措施 // 163 二、储户和银行之间责任的分担 // 165 第九节不良信用记录 // 167 案例26：征信系统不良信用记录有误，银行未尽审查义务构成侵权 // 167 重要提示 // 172 风险规避：一、因个人征信系统记录而产生的纠纷类型 // 172 二、纠纷控制 // 174 第三章支付结算业务中的法律风险与规避 **节汇票签发 // 179 案例27：银行签发汇票应尽到通常的审查义务 // 179 重要提示：一、原因关系 // 180 二、原因关系的审查 // 180 风险规避：一、营业执照的审查 // 181 二、合同的审查 // 182 三、签字、盖章的审查 // 182 四、 以合同是否完整、整洁来判断是否有变造、伪造的 嫌疑 // 182 五、将上述材料与其他申请材料一起存档备查 // 182 第二节背书转让 // 183 案例28：汇票持有人对背书不连续的汇票不享有票据权利 // 183 重要提示：一、票据文义性 // 186 二、背书连续不是持票人享有票据权利的唯一证明方式 // 186 三、空白背书 // 187 四、背书涂销 // 189 五、禁止背书转让及票据权利受限制的情形 // 189 风险规避：一、背书不连续的法律风险 // 190 二、票据背书的审查事项 // 190 第三节汇票解付 // 192 案例29：非银行汇票的当事人无权就汇票解付行为主张权利 // 192 重要提示：一、银行汇票申请人的法律地位 // 196 二、 银行汇票出票行和代理付款行的法律地位与责任 承担 // 197 三、解讫通知 // 197 风险规避：一、付款人的审查义务 // 199 二、付款人的审查方式 // 199 三、付款人承担实质审查义务的情形 // 199 第四节票据抗辩 // 200 案例30：票据债务人对持票人抗辩应依法进行 // 200 重要提示：一、抗辩权 // 202 二、抗辩事由 // 203 三、票据抗辩的限制(切断) // 204 风险规避 // 204 第五节票据效力 // 206 案例31：银行解付无效票据应承担责任 // 206 重要提示：一、票据有效的构成要件 // 207 二、票据签章与票据效力 // 208 三、禁止转让票据的效力 // 209 风险规避：一、票据伪造、变造的责任承担 // 209 二、对无效票据付款的诉讼处理 // 210 第六节汇票承兑 // 211 案例32：票据关系的存在不以原因关系的成立和有效为前提 // 211 重要提示：一、票据无因性 // 213 二、承兑签章形式缺陷的票据责任承担 // 214 风险规避：一、及时向汇票申请人书面告知其拒绝兑付 // 214 二、在票据诉讼中依法抗辩 // 215
银行风险与规避法律实务应用全书-增订3版 作者简介
张金锁，男，
1965年12月生于山西临汾，山西大学法学院法学学士、法律硕士。现为山西金贝律师事务所主任律师，太原仲裁委员会仲裁员，山西省律师协会金融保险与证券期货专业委员会主任委员，山西省法学会民法学研究会常务理事。1992年从事专职律师，长期从事金融法律的实务及理论研究，在不同刊物发表多篇论文，在中国法制出版社出版专著《银行风险与规避法律实务应用全书》及其增订版。
