中国民营银行风险管理研究 本书特色

写这本书的初衷是，作为从事财经报道多年的记者，看到民营银行在中国的初生、重要性以及发展中的各种问题，觉得有必要在当前经济转型期，在民营银行即将大规模成立时，先把风险管理问题提到一个高度，从而有利于银行业和实体经济的稳健发展。这个领域在当前的经济研究中还属于较为空白。参考资料不多，主要是国外的参考资料，因此，具有较高的参考价值。

中国民营银行风险管理研究 目录

**章导论1 **节选题背景及研究意义2 一、问题的提出2 二、目前国际研究成果10 三、目前国内研究现状及不足20 四、本书拟研究和解决的问题21 第二节民营银行的概念界定22 一、关于民营银行概念的争议22 二、民营银行的定义23 第三节研究内容和思路25 一、研究内容25 二、研究思路和方法25 三、可能的创新及不足26 第二章指导本书研究的相关理论及其运用27 **节信用经济学28 一、理论概述28 二、对本书的指导意义29 第二节金融深化理论30 一、理论概述30 二、对本书的指导意义31 第三节内控风险管理的“帕累托优化”32 一、理论概述32 二、对本书的指导意义33 第四节商业银行风险管理理论34 一、理论概述34 二、对本书的指导意义35 第三章民营银行历史沿革及发展现状37 **节民营银行的历史沿革45 一、山西票号45 二、金城银行49 三、民生银行52 第二节民营银行的现状和挑战59 一、民营银行发展的现状59 二、民营银行存在的挑战62 第三节民营银行风险管理难点63 一、观念认识上不足63 二、金融改革和开放的冲击65 三、国内大银行的挤压67 四、民营银行市场定位模糊68 五、金融管理人才缺乏69 六、关联交易诱惑不易抵挡70 第四章民营银行风险类型及成因71 **节民营银行风险类型72 一、公众信任风险72 二、行业竞争风险73 三、银行资本金不足带来的风险74 四、银行吸收存款不足和初期亏损风险74 五、银行对中小企业贷款的风险74 六、内部人控制和关联交易风险75 七、投资失误和资金链断裂的风险75 八、合伙人亡故等人事风险76 九、信用风险77 十、流动性风险80 十一、利率汇率风险81 十二、自然和社会风险86 十三、电子网络技术风险88 第二节民营银行风险成因89 一、宏观原因89 二、具体原因92 第五章民营银行风险管理的国际经验101 **节境外民营银行风险管理研究102 一、台湾地区民营银行风险管理模式102 二、香港地区民营银行风险管理模式106 三、新加坡民营银行风险管理模式114 四、美国民营银行风险管理模式120 第二节网络民营银行风险管理研究129 一、美国网络民营银行的风险管理模式129 二、欧洲网络银行的风险管理模式135 第三节各国各地区民营银行风险管理模式比较139 一、各国民营银行风险管理的共同点140 二、各国民营银行风险管理存在的共性问题142 三、启示143 第六章民营银行风险管理目标和模式147 **节我国民营银行风控的目标、模式148 一、民营银行风险管理的总体目标148 二、近期目标（大约2015—2020年）148 三、中期目标（大约2020—2030年）149 四、远期目标（大约2030—2040年）149 第二节实现途径149 一、政府的角色149 二、市场的角色152 三、银行的角色156 第七章我国民营银行风险管理对策与建议173 **节宏观层面——制度建设174 一、法治建设174 二、征信体系建设175 三、放松管制之手，更好地还权于市场177 四、引导银行回归实体经济，而不仅仅是服务实体经济178 五、给予新生的民营银行政策扶持179 第二节中观层面——市场体系179 一、门槛方面：民营银行应有“国民待遇”179 二、退出方面：存款保险、利率市场化和退出机制等配套要跟上180 三、运行过程：以《巴塞尔协议Ⅲ》和《有效银行监管核心原则》为准绳181 四、民营银行审批数量要适度，避免一哄而上182 五、引导银行回归风险管理本原，培育健康的信贷文化183 六、建立具有中国特色的金融机构信誉评级制度184 七、初期要限制地域经营，但应避免地方政府的过多干预185 八、强化监管的法律制度、确立“监管即服务”的意识186 第三节微观层面——民营银行187 一、精准的自身定位187 二、建立明晰的产权制度，实施所有权与管理权分离，避免关联交易188 三、建立完善的外部治理结构189 四、民营银行建立合理的内控策略189 五、建立专业的全程信贷风控体系190 六、管理团队的激励机制191 七、积极融入网络银行等“新业态”发展192 八、加强与大银行的合作192 九、对于扩张的把控要适度193 十、增加“保费融资”“存贷证券业务”“贵宾专享信贷”等金融创新194 十一、实施利率分层管理195 十二、成立独立的“风险委员会”“审计委员会”部门195 参考文献197 后记201

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