供给角度看，中央政府仅仅从2007年开始给特定区域的政策性农业保险施以保
费补贴，而地方政府则承担了政策性农业保险试验与发展的主要责任。因此，目
前的政策性农业保险组织制度主要内生于一定或特定的地方性政策实施之中。这
意味着只有在一个地方政府出台了具体的政策性农业保险实施办法或方案的背景
下，农民与政策性农业保险的组织管理机构以及政府三方之间的博弈互动关系才
有可能形成和演化。因此，一个地区的环境特征(如经济、市场与文化等)对制
度的形成或政策转化为制度是至关重要的。
    接下来将以几个发达地区有关政策性农业保险政策设计的经验作为案例资
料，进行制度比较分析，以识别和归纳出各地制度经验的结构性特征，并比较不
同制度模式的异同之处，而考察制度结构与地区环境的相容性，以期提炼和总结
有关政策性农业保险发展规律和方向的若干理论命题。①
    一、“政策性保险、商业化联办共保”：江苏淮安模式
    江苏省淮安市农业保险采用“政策性保险、商业化联办共保模式”，于2004
年11月由淮安市人民政府与中华保险公司签订了“联办共保协议”，确定对水
稻、三麦、养鱼和农民团体意外伤害险4个险种在10个乡(镇)进行试点。淮
安模式的制度特征表现为：政府补贴保费；保险公司与地方政府利益、风险共
担；实行“低保额、低保费”的初始成本保险；以险养险。
    二、“政府推动+共保经营”：浙江模式
    浙江省农业保险采用“政府推动+共保经营”的模式，即由在浙江省的10
家商业保险公司组建“浙江省政策性农业保险共保体”，由人保浙江省分公司作
为首席人具体承担运作。浙江省农业保险试点基本框架可以概括为：政府推动与
市场运作相结合，共保经营与互保合作相结合，全省统筹与县级核算相结合，有
限风险与责任分层相结合。浙江模式的制度特征表现为：保险对象主要面向种养
大户；保险品种采取“1+x”模式，即在目录指导下的自主选择；从低保障起
步；以保大灾为主；以险养险；核损理赔更多依托农村基层载体。
    三、“政府主导下的农业专业保险公司经营"：上海模式
    上海市自1982年恢复开办农业保险以来，经过多年的探索，特别是从1991
年开始，实行了政府推动、公司代理的经营机制，有力地推动了农业保险的稳步
发展。在此基础上，2004年9月，上海市成立了安信农业保险公司，采取“政
府财政补贴推动，商业化运作”的经营模式。上海模式的制度特征表现为：政
府财政补贴；“基本保险+补充保险”的运作机制；实行统保、共保、多样化承
保；以险养险；巨灾补偿；实行专业性农业股份公司的形式。
    四、“政府主导下的商业保险公司经营"：北京模式
    根据《关于建立北京市政策性农业保险制度方案(试行)》，2007年北京市
开始建立政策性农业保险制度。该制度架构包含四个层面。
    **层面：农民自行承担部分风险和保费。
    第二层面：商业保险公司按照保险合同约定承担农业风险损失。
    第三层面：商业再保险公司按照再保险合同约定承担农业风险损失。
    第四层面：巨灾风险准备金承担超出保险公司和再保险公司合同约定的保险
损失。
    其中，政府给予参保农户保费补贴，给予经营政策性农业保险业务的保险公
司管理费用补贴。商业保险公司按照“单独立账、单独核算、盈余结转”的原
则管理政策性农业保险资金。参保农民获得农业生产经营成本损失补偿。
    北京市政策性农业保险制度采取政府推动、政策支持、市场运作、农民参与
的方式运作。北京模式的制度特征表现为：建立政策性农业保险管理机构，由商
业保险公司市场化运作，全面的财政补贴。

建设社会主义新农村与三农保险创新 作者简介

p> 朱俊生  1976年出生。2003年、
2006年分别获得首都经济贸易人学
经济学硕士与博士学位，2006～
2008年在北京大学经济学院从事博
士后研究上作。现为首都经济贸易
大学劳动经济学院副教授，兼任中
国保险学会理事。
    主要研究方向是农业保险、农
村保险与农村社会保障。曾主持
北京市优秀人才基金、中国博上
后基金、北京巾教委人文社科基
金研究课题等四项，作为主研人
员参与国家社会科学基金重点课
题与一般课题各一项；在《中国
农村经济 》、《财贸经济 》、《 经济
科学》、《 保险研究》等刊物上发
表论文百余篇：先后获省部级一、
二等科研成果奖各一项。
李树生  1998年毕业于中国
人民大学金融系，获经济学博士
学位。现任首都经济贸易大学金
融学院教授、博士生导师，金融
发展研究中心主任。从事农村金
融、商业银行经营管理、合作金
融的教学与研究。先后在《财贸
经

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