风险管理-2010年综合 第2辑 第3辑(总) 相关资料

插图：过完农历新年，“后危机时代”成了人们谈论的热点话题。次贷危机似乎已经过去，但危机的深层次影响却并未散尽，许多大型国际银行仍深陷“泥潭”。在经历危机的洗礼之后，对一些本源问题的反思，例如银行的本质属性是什么？银行经营管理的内核和基本要义是什么？如何权衡和处理它们之间的关系？仍让我沉浸其中。从表面上看银行是在经营货币，但本质上是在经营风险，即银行是经营风险的特殊企业。之所以这么说，是因为银行的经营活动必须通过承担和管理风险才能盈利。例如，存贷利差的获得必须要承担客户违约导致贷款无法收回、利率波动、通胀预期增强等诸多风险。如果对这些风险管理不善，银行不但不能取得利息，反而可能会失去本金。因此，从这个意义上来说，看似简单的货币借贷，其背后的本质却是风险的承担与管理。收益和风险如同一枚硬币的正反面，紧密联系且相互依存。银行通过主动承担风险、转化和加工风险，努力实现客户让渡的收益。同时，银行的商业性和公众性又决定了其在赚取收益的同时还要保证存款人资金的安全.这是银行经营风险中需要把握的第一要义。但是，风险是一把“双刃剑”，若管理不当，也会侵蚀银行的利润和资本。要管理好风险，其前提条件就是银行能够掌握丰富的信息资源，尤其是以价格为主的信息，能够做到去粗取精、去伪存真，这是因为金融活动的信息不对称程度远高于一般实体经济，价格信息难以反映真实价值。作为经营风险的物质基础，资本是银行吸收各种损失的“缓冲器”，是风险的最后一道防线，稀缺性和有限性决定了银行要在科学计量风险的基础上合理、有效地配置资本，控制扩张规模、调整业务结构、改善资产质量。经营风险是银行经营活动的内核，收益、信息和资本则构成了经营风险的三大基本要义。作为独立的要素.它们对于银行风险管理的影响是显而易见的：收益与风险呈正相关关系.而信息、资本与风险呈负相关关系。在现实经济中，这三大基本要义并不是孤立存在的。任何一家银行的风险都受到这三大因素的共同作用。在经营管理中，如何权衡和处理三者之间的关系，不仅是一门科学，更是一门艺术。一般来说，短期内银行很难改变自身的信息收集和处理能力。因此，在制定发展战略的时候，为了控制风险，银行更多地关注收益目标和资本水平。而从长期来看，银行

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