精明女人会理财 作者：孙和 开 本：16开 书号ISBN：9787563920433 定价：28.0 出版时间：2009-01-01 出版社：北京工业大学出版社

精明女人会理财 节选

**章 做个会理财的幸福女人
精明女人会理财
30岁的邹女士拥有一个三口之家，她和丈夫工作收入都较稳定，小孩5周岁。家庭年收入20万元左右，年支出在10万元左右。拥有私家车1辆，160平方米住房一套，存款20万元左右，股票投资10万元，艺术品投资20万元，无负债。一次性购买了少量医疗保险。她希望对家庭收入进行合理分配，并将节余进行有效投资。
理财师给邹女士4个理财建议：
1．教育规划。根据现在城里孩子教育费用，大学5万元左右，按每年学费增长率4％十算，14年后约需87 000元。在回报率为6％的情况下，今后14年每月约存500元作为孩子的大学费用。
2．保险规划。保险支出应占收入的10％左右，建议邹女士以此比例选择保险种类。在意外险之外，可选择一些每年分红的万能型投资寿险产品，也可选择期交型的保险产品，每年既获得稳定的收益，又兼具保险保障职能。
3．投资规划。邹女士的投资结构应减少股票、银行存款及艺术品方面的投资，增加基金投资及理财产品投资，建议保留5万元的应急准备金，其余可以投资理财产品。
4．退休规划。虽然邹女士离退休还有较长时间，但建议考虑准备养老基金。每年投入4万元左右，可以使退休后收支平衡，考虑分红型保险产品或债券型基金。
那么，邹女士应该合理应用哪些理财工具？理财师认为，由于基金定期定额投资方式具备风险较低、长期收益可观的优点，可以作为主要的理财工具，邹女士可以选择一些过往业绩较好的基金，并采取3年以上的投资期限，可以有效规避风险。另外，在股市持续走高的情况下，一些大型证券商的理财产品也值得关注。
怎样才算会理财
“理财”的本质，在于善用手中一切可运用资金，照顾人生各阶段需求。*优质的理财手法，就是在生前能花完每一分钱。要达到这样的境界，也许太过于严苛，只要能活用手边资金、正确投资并平均分摊风险，就是好的理财观念。
（一）建立有得必有失的理财观念
没有任何一项投资保证稳赚不赔、获利满档，只要是投资，势必牵涉到风险，但若因噎废食，拒绝投资尝试，将永远与财富无缘。建立正确的理财观念，在于用达观的心态勇于接受结果，并面对风险与困境，而不是想要一步登天。
（二）勇于尝试，胆大心细
细心谨慎是多数女性的特质，却也成为女性投资理财的*大阻碍。对金融市场不熟悉、无理财概念、无法掌握瞬息万变的局势，都是女性不敢放手一搏的借口。踏出投资理财**步，不是投机，也不是短期获取暴利，而是在信息对等的时代，女性要出人头地，要有独立的经济能力，为晚年生活做准备，都必须学习投资理财，这绝对是新时代女性的必修课。
（三）信赖专业，尊重专业
往年股市热滚滚时，号子里挤满菜篮族，你一言我一语之下，三姑六婆，全将血汗钱压宝，待血本无归后才知悔不该当初。无论你是忙碌的职业女性，还是对财经一知半解的家庭主妇，甚至是现在就急着规划未来的青年学子，都要学会。相信专业。这四个字，它可以使你避免不必要的风险，少走许多的冤枉路。
（四）避免“这山望着那山高”
拟定投资理财策略就像下象棋，开战鼓声响起前，要仔细规划步骤与策略，下定离手就不后悔，步步朝计划前进。无计划地短线操作、心猿意马的*后下场，往往就是阴沟里翻船。
（五）留得青山在，不怕没柴烧
*好的投资理财观念，在于确保现阶段生活无虑后，再将手中闲钱进行规划，以求更佳的生活品质。“资产配置”的功力不容忽视，想要投资，请先想想遭遇风险或亏损时有多少应变能耐与承受能力，不要被利益蒙蔽。
（六）记取前车之鉴，败中求胜
人生在世难免遭遇许多挫折，失败了就当做缴了一次昂贵的学费，日后你会发现，这些付出绝对物超所值。
因此，理财说来简单，其实很复杂。不管是月光族还是家庭主妇，理财都有一个观念问题，必须要有灵活的头脑和很好的分析判断能力。理财的方式有许多种，相信本书中必有—种适合你。
理财是工薪阶层的必修课
讲起理财，在企业层面，就是财务；在家庭层面，就是持家过日子或管家。在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财的成果决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于有家庭的工薪阶层来说，更是很重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建成功伟业？
理财说难也难，说易也易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字。如果缺乏统筹规划，家庭虽不致一时拮据，但若有像下岗那样突来之变，则小康也必成赤贫。所以，未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷；富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但信息过于膨胀其实也等于是信息不对称。要处理好大量的信息，从中找到宝贵的有用信息，就应懂得电脑和网络的基础应用，*好懂得EXCEL软件的简单使用。
一、家庭理财步骤
理财步骤是以家庭为模本的，个人也可以参照其原理来实施，家庭中每个人*好都做一本个人账，再汇成一本总账。
（一）家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家具、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。
这一步主要是为了更好地管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
口家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额<租金：其他收入等，只要是现金或银待存款，都计算在内，并详细分类。
一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时才能列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
(三）家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是*复杂的一步。为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，以便知道每分钱都流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节余。节余的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

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