三、决不能触碰规范使用公章的法律“红线”
第二节 盗用公章去借款，造成损失银行担
一、痴迷炒股陷迷途，孤注一掷失退路
二、员工盗盖单位印章“借”款，银行无法摆脱干系
第四章 银行侵犯他人民事权益，后果很严重
**节 网上图片不能随便粘贴
一、银行微信公众号未经许可使用图片被判侵权
二、侵权后果：既赔钱又道歉
三、银行要切实防止微信公众号等自媒体侵权
第二节 侵犯他人商标权，基金公司被迫更名
一、使用企业商号作为产品名称，侵犯他人商标权
二、基金公司的行为侵犯了他人商标专用权
三、使用企业字号也有可能侵犯注册商标专用权
四、四招防住侵犯他人注册商标专用权的风险
第三节 放任商户侵权，电商平台承担连带责任
一、商户出售侵权产品，电商平台同当被告
二、且看知名电商平台应对侵权纠纷的策略
三、电商平台是否应承担连带责任有争议
四、电商平台如何避免承担连带侵权责任
第五章 工作失误不是逃脱法律责任的理由
**节 空白合同不填清楚，凭空飞来保证责任
一、格式合同留下空白，变成巨额担保合同
二、银行终因担保行为被判承担赔偿责任
三、让银行承担担保责任的套路很深
四、不好好填写合同可能招来牢狱之灾
第二节 “乌龙指”点出的法律责任
一、“乌龙指”在前，“内幕交易”在后
二、对冲交易为何变成了“内幕交易”
三、内幕交易不仅仅是指“非法获取内幕信息”
第三节 发放贷款不慎重，行长变成渎职犯
一、为冲业绩乱放贷，行长沦为阶下囚
二、违反规定放贷是犯罪行为
三、属于违规放贷但不属于犯罪的几种情况
第四节 承兑违法票据，不受贿也犯罪
一、碍于情面违法承兑商业汇票
二、乱讲义气触犯刑律
三、承担了刑事责任还不算完
四、办理票据业务是否犯罪主要看结果
第二篇 银行、客户的权与利
第六章 善待客户，银行才能免责
**节 客户做出的选择，却需银行为之负责
一、客户自愿购买理财，亏损却要银行“买单”
二、银行仅提供金融中介服务也会担责
三、规范理财销售行为，防范代销风险
第二节 面对弱势群体，银行需要承担更多责任
一、保值储蓄是历史问题，保护弱势群体是公平问题
二、保值储蓄业务中的利益平衡和责任承担
三、个人客户，需要受到特别保护
第三节 为客户个人信息保密是银行员工的基本义务
一、见利忘义，银行员工私自出售客户个人信息
二、不义之财终将落空，自由之身深陷囹圄
三、如何界定侵犯公民个人信息罪的行为边界
四、国家和监管机构对商业银行个人金融信息保护的要求很高
第七章 了解客户，银行才能免责
**节 开户审核不严，银行担责
一、冒名开户造成损失，银行承担赔偿责任
二、未识别出虚假身份证件，银行构成违约
三、有效进行客户身份识别*为关键
第二节 “假客户”取走存款，银行赔偿损失
一、银行未进行客户身份识别导致存款被盗
二、银行疏于履行义务，应承担违约责任
三、怎样才能证明“客户”是“客户”
第三节 客户涉嫌洗钱，银行遭受重罚
一、银行放任客户“洗钱”，*终遭受严厉处罚
二、银行违反了FATF的“新40条建议”等反洗钱规定
三、既要尊重客户隐私，也要了解资金来源
第四节 银行管理存在漏洞，巨额资金被洗出境外
一、前行长利用职权将联行资金洗出境外
二、洗钱手法有六种，银行经营要慎防
三、加强国际合作，有效打击洗钱犯罪行为
四、强化反洗钱意识，切实履行反洗钱义务
第八章 看好客户的存款，银行才能免责
**节 未能识别假印鉴，银行无法脱责任
一、银行留存印鉴与客户印鉴不一致导致存款被骗
二、假印鉴转走存款，银行、客户都违约
三、未能识别假印鉴是银行承担责任的主要原因
四、怎样才能截住每一枚假印鉴
第二节 碰上电信诈骗，银行可能要替犯罪分子担责
一、轻信“红颜”去存款，存款消失银行担
二、客户疏忽被骗，银行未尽谨慎义务，双方分担损失
三、电信诈骗处置不当，银行可能会替犯罪分子担责
四、发现并堵截电信诈骗也是银行的责任
五、即使你是汇出行，责任一点也不少
第三节 将存款借给他人，银行是在为借款人背书
一、名“存”实“借”，银行赔偿部分损失
二、名为存款实为民间借贷的情形很复杂
三、银行要切实避免为非法民间借贷背书
第三篇 监管机关的戒与罚
第九章 金融创新，多跨一步就是监管禁区
**节 “三无”产品的教训
一、名为服务创新，实为“息转费”的“三无”产品
二、“三无”产品的具体情形及处罚依据
三、远离“三无”产品，规范金融产品销售行为
第二节 名为金融创新，实为非法代销
一、银行员工以创新为名代销非法产品
二、“金融创新理财”实质上是非法吸收公众存款
三、辨别非法吸存行为，远离“高买单”诱惑
第三节 金融创新不当，银行自己受损
一、银行创新的本意是解决中小企业融资难问题
二、不合理的金融创新被不法分子钻了空子
三、弄清金融创新产品的法律属性*为关键
四、确保金融创新活动合法合规的四个秘笈
第四节 违规接受政府承诺函，银行遭受监管处罚
一、政府出具承诺函，支持银行为企业提供融资
二、让政府提供增信不是金融创新，而是违规融资
三、政府承诺函的法律性质是什么
四、银行处置政府性债务要拿捏好法律分寸
五、银行接受政府承诺函要高度警惕
第十章 金融从业人员故意犯罪，罪责不同寻常

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