反观我国，少年儿童理财教育还存在不小的差距。“我们基本上没有理财教育的意识和相应的宣传；即使有一些理财教育，内容上也基本上是隔靴搔痒或者头痛医头、脚痛医脚，没有基本的框架，更没有具体的内容体系；理财教育的专业人员基本为零。”刘裕权说，出现这种情况有多重原因，一方面是受传统文化“重义轻利”思想的影响，许多家庭和学校都没有实施理财教育的计划；另一方面则是因为市场经济在我国起步较晚，国人在投资理财方面的知识与理念远落后于西方发达国家；此外，“理财是有钱人的事情”的观点仍在大多数家庭存在。

  4.家庭是理财教育最好的学校

  不能把理财教育简单地定位在打理经济财富上，要把人生价值观、财富观、消费观以及情商等命题纳入理财教育的目标体系。

  快餐店为什么要送玩具？游戏币为什么买不了棒棒糖？为什么提前订机票便宜些？为什么有这么多银行？……现实生活中，经常有孩子问家长这样或那样的问题，并看到喜欢的东西爸妈不买就赖着不走。而家长们的回答和处理却鲜有抓住要害的。

  成都市武侯实验小学冯泓树的爸爸冯伟算得是其中尝试早、经验多、成果显著的家长之一。孩子很小时，他就尝试着给他讲财经故事、生活理财、经济现象、商业行为，他本人也在培养孩子财商的过程中有很多收获。

  幼儿园时，小泓树曾跟着冯伟去银行存钱，第二天又路过那家银行时，儿子问他：“爸爸，钱还在银行吗？”再大一点，看到“一汽丰田”，儿子随口说了句：“一气之下买丰田。”冯伟觉得儿子的问题都很有意思，大学学过会计的他，对财经知识有一定基础，于是他便通过查找资料，结合生活现象给孩子讲解。

  “现在的家长把孩子看得太重，有的甚至不告诉孩子真实的生活情况，一味地满足孩子。”冯伟说，孩子要自己懂得承担，明白自己的努力比父母的拥有更重要的道理。现在，11岁的小泓树了解家庭经济状况，他知道爸爸妈妈每月的工资有多少用于还房贷，有多少用于储蓄，多少用于家庭开支。他还开玩笑地说，要开上法拉利只能靠自己了。

  现在，冯泓树已经有了理财的基本概念，他跟爸爸商量好：压岁钱中的10%存入用自己名字开户的银行卡；羽毛球训练和外出时，他会把自己喝过的矿泉水瓶带回家，积攒起来拿去卖；每周还有5元的零花钱由他自己支配。

  “家庭才是培养孩子理财的最好学校。”方媛认为，课堂上的几十分钟只能教给孩子们观念，很多课外实践训练更需要家长积极配合与有意识地培养。她认为，理财教育不仅着眼于单一的钱财管理，还应对孩子们的行为习惯起到约束、促进作用，这些都需要在家长的监督之下完成。

  胡光伟也非常赞同家庭应在孩子理财教育中扮演重要的角色。他谈到，随着经济条件改善，孩子们手中压岁钱等可支配的钱越来越多，有的孩子过年获得的压岁钱可能就有上万元。这么大额的钱放任孩子自己支配肯定不行，但全部没收则会遭致孩子反感。

  怎么办？胡光伟建议，一方面要让孩子明白“压岁钱不是无缘无故给的，是父母用劳动换来的，不是孩子可以完全支配的”的道理；另一方面就是和孩子一道建立共同账户，培养其理财观念。

  “我非常赞成孩子通过做家务，从父母那里赚取一定报酬的做法。比如打扫一次卫生，给个五角、一元钱等。”胡光伟说，这其实就是教给孩子劳动创造财富的观念，也教给他们“商品交换”的知识，让孩子从小知道，他想要的东西，必须通过辛勤的劳动获得，这样获得的物品，孩子才会更加珍惜。

  这几年，对孩子进行理财教育的意识被少教中国家长所接受，理财教育也在部分中国家庭开展，但刘裕权提醒，开展理财教育时要防止出现一些误区。一是故意拔高理财教育的价值，把所谓“财商”与“智商”、“情商”相提并论，看作是现代教育的三大支柱；二是功利主义色彩明显，把考虑如何获利放在很重要的位置，失却了教育的本真；三是把国外的东西拿来就用，缺乏科学合理的理财教育的整体架构，更缺少理财教育的理论研究和思考。

  他建议，无论家庭还是学校，在开展理财教育时，都不能把理财教育简单地定位在打理经济财富上，要把人生价值观、财富观、消费观以及情商等命题纳入理财教育的目标体系；学校要在吸取国外理财教育先进内容的基础上，结合中国的国情，尽快制定和建构我国青少年理财教育的内容体系；力争把学校、家庭、银行、金融机构、商店等组合起来，建构一个全方位的、立体的理财教育网络，让理财教育集知识性与趣味性于一体，有知识、也有实践，有常识、也有体验。

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国外如何教儿童理财

  在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。  

  美国：孩子8岁“当家”

  新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。当孩子15岁时，父亲不幸去世。但幸运的是，“父亲教给我很多规律与法则。”小法尔瓦诺说。从那时起，他就开始独立处理家族的财务事宜。

  许多人向富人建议，不要让孩子们知道将要继承的财产数额。乔布夫妇却不这样想。“我们的两个孩子都知道，他们各自有一个信托基金。”乔布鼓励孩子们参与市场投资，女儿16岁时就从父母那里得到4000美元用于投资。父母为她介绍了一个可信赖的投资顾问，但将投资决定权交给女儿。她现在已经有一笔大多数成年人都求之不得的证券投资组合了。

   法国：家长给孩子设账户

  法国的父母在孩子三四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育，让他们学会区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”，不知不觉让他们建立理财的意识。法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉，然后和孩子交流感受，帮他们分析消费是否合理，让孩子从中获取经验，汲取教训。

  随着孩子的消费欲望和消费种类的增加，法国家长给孩子的零用钱也适当地提高。法国家长大多在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱，而且这笔钱是不少的，有的会有上千甚至数千欧元。之所以这样做，他们是想让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地理财。

  英国：理财教育分阶段

  理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

  日本：自立更生、勤俭持家

  日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”因此，许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。

  在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，家长会教育孩子如何节省使用零用钱，以及储蓄压岁钱。而在给孩子买玩具时，无论高收入的家庭还是低收入的家庭，都会告诉孩子玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩子准备一本记录每个月零用钱收支情况的账本。